Les professionnels de la finance dévoilent les astuces qu’ils mettent en pratique dans leur vie personnelle.
Il est fort probable que vous ayez déjà entendu des conseils financiers classiques, tels que la nécessité de tenir un budget et de ne pas vivre au-dessus de ses moyens. Cependant, il existe d’autres conseils moins évidents qui peuvent grandement contribuer à une gestion financière saine et à des économies substantielles.
Des stratégies quotidiennes aux approches à long terme, nous avons discuté avec des experts financiers pour découvrir les conseils peu connus qu’ils suivent. Voici ce qu’ils ont partagé :
Parfois, il est nécessaire de dépenser davantage pour économiser à terme.
Selon Andrea Woroch, spécialiste du crédit à la consommation et de la budgétisation, « Un prix bas sur un produit de qualité médiocre peut finalement s’avérer une mauvaise affaire, car vous pourriez vous retrouver à dépenser davantage sur le long terme pour remplacer des articles bon marché qui se détériorent rapidement. » Elle recommande de privilégier la qualité et d’être prêt à investir davantage si cela garantit une plus grande durabilité.
Woroch opte pour l’achat de produits de qualité d’occasion, privilégiant les marques réputées. Pour les articles coûteux, elle conseille de profiter des événements promotionnels tels que le Amazon Prime Day, et d’acheter des articles saisonniers en fin de saison, comme les meubles de patio ou les vêtements d’hiver. Elle recommande également de s’inscrire à des programmes de fidélité gratuits et de rechercher des coupons en ligne avant de faire un achat.
Évitez de trop restreindre votre budget et ne cherchez pas à tout changer d’un coup.
Selon M. Woroch, bien qu’un budget détaillé soit essentiel pour atteindre vos objectifs financiers, une approche trop rigide peut rapidement devenir contre-productive en raison de la fatigue mentale. « En essayant de modifier brutalement toutes vos habitudes de dépenses du jour au lendemain, il devient difficile de maintenir le cap », explique-t-il.
Au lieu de cela, il recommande d’apporter progressivement de petits ajustements à vos habitudes de dépenses et d’épargne, puis de les développer une fois qu’elles sont devenues une seconde nature.
Il souligne également l’importance de prévoir des dépenses pour les aspects de la vie qui vous tiennent à cœur. Par exemple, si partager un dîner avec des amis ou votre partenaire est une priorité, prévoyez-le dans votre budget. Recherchez d’autres moyens de réduire vos dépenses, comme annuler les abonnements dont vous ne vous servez pas et débrancher les appareils électriques pour réduire votre facture d’énergie.
Soyez prudent avec les méthodes de paiement pratiques telles que le renouvellement automatique.
Anne Lester, auteure de « Your Best Financial Life », souligne à quel point il est désormais facile de dépenser de l’argent sans y penser. « L’inscription au renouvellement automatique, ou le simple fait de voir quelque chose de séduisant sur Instagram et de cliquer pour l’acheter », explique-t-elle, peut entraîner des dépenses impulsives.
Pour éviter ces achats impulsifs, Lester recommande de ralentir et de rendre les dépenses plus conscientes. Elle suggère de créer une liste de courses avant de se rendre en magasin ou de faire des achats en ligne. Pour les achats en ligne, elle conseille de dédier un moment précis chaque semaine à ces achats. Avant de finaliser un achat, elle recommande de se poser quelques questions : Ai-je réellement besoin de cela ? Est-ce que je sais précisément quand je vais l’utiliser ? Prendre le temps de créer cette liste permet de réfléchir sérieusement à la nécessité de chaque achat.
Quant aux abonnements, il est facile d’oublier ceux qui sont configurés pour le « renouvellement automatique ». Lester propose donc de faire régulièrement un « nettoyage d’abonnement », en passant en revue tous les abonnements et en annulant ceux qui ne sont plus utilisés.
Optez pour l’automatisation de l’épargne au lieu de laisser l’argent dormir sur votre compte de chèques.
Anne Lester insiste sur l’importance d’automatiser autant que possible l’épargne, afin de ne pas avoir à prendre de décisions conscientes à ce sujet. « Si vous ne le faites pas, vous vous retrouvez en constante discussion avec vous-même sur l’utilisation de cet argent, et souvent, les dépenses l’emportent car c’est plus gratifiant que de mettre de l’argent de côté. »
Michael Finke, professeur de gestion du patrimoine à l’American College of Financial Services, recommande de mettre en place des transferts automatiques vers un compte d’épargne à rendement élevé. Par exemple, si vous êtes payé à la fin du mois, programmez un transfert dès le premier jour du mois suivant.
Il souligne que l’argent sur un compte courant est souvent tentant à dépenser. En programmant des transferts réguliers vers un compte d’épargne à rendement élevé, vous pouvez constituer un fonds d’urgence sans ressentir l’effort de devoir faire un effort supplémentaire pour épargner.
Anne Lester recommande également d’automatiser les transferts vers un compte de retraite. Si votre employeur propose un plan 401(k) avec contrepartie, il est vivement conseillé de profiter pleinement de cette opportunité.
« Ne pas saisir cette occasion équivaut à laisser de l’argent sur la table », explique Michael Finke. « Même si vous devez retirer l’argent après un an et payer une pénalité de 10 %, vous êtes toujours gagnant. »
Pour ceux qui n’ont pas accès à un plan 401(k) par le biais de leur travail, Anne Lester suggère de créer un compte de retraite individuel (IRA) et de mettre en place des transferts automatiques réguliers vers celui-ci.
Soyez vigilant envers les petits achats figurant sur vos relevés de carte de crédit.
Lorsque vous passez en revue vos relevés de carte de crédit, il est naturel de se concentrer sur les gros montants. Cependant, il est tout aussi crucial de prêter attention aux petites dépenses.
Selon Sara Rathner, experte en finances personnelles chez NerdWallet, « Toutes les activités frauduleuses ne se traduisent pas par des achats extravagants à quatre chiffres. Souvent, les fraudeurs testent votre carte avec de petites transactions de quelques dollars seulement. »
Ces transactions sont souvent négligées, mais si elles passent inaperçues, des frais frauduleux plus importants pourraient suivre ultérieurement.
Rathner recommande de vérifier vos relevés de carte de crédit chaque mois. Si vous repérez une transaction suspecte, même de quelques dollars, il est crucial de le signaler immédiatement à votre société de carte de crédit.
Avant tout, comprenez qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles.
Kara Stevens, fondatrice de The Frugal Feminista et auteure de « Heal Your Relationship With Money », souligne que les finances personnelles sont, par nature, personnelles et évolutives, basées sur nos valeurs et nos circonstances de vie. Comprendre que les priorités des autres ne correspondent pas nécessairement aux vôtres vous permettra d’identifier les outils financiers qui vous conviennent le mieux.
Avant d’établir un plan financier, Patrick Yono, fondateur et PDG de Sure Life Financial, recommande de définir ce qui est vraiment important pour vous : Quel type de logement souhaitez-vous ? Quel équilibre entre travail et vie personnelle vous convient-il le mieux ? Quels sont vos objectifs et passions ? Une fois vos objectifs clairement définis, vous pourrez déterminer la meilleure façon de gagner de l’argent, où investir, etc.
Stevens insiste également sur l’importance d’être flexible et réactif face aux changements dans notre vie quotidienne et dans le monde en général, sans nous sentir contraints par des règles financières strictes.
« Il existe de nombreuses règles empiriques en matière d’argent, mais vous n’êtes pas obligé de toutes les suivre », explique Sara Rathner. « L’élément le plus important à intégrer dans votre plan financier personnel est la flexibilité pour apporter des ajustements selon les besoins. »
Optez pour un compte d’investissement principal ainsi qu’un compte dédié aux projets à court et moyen terme.
Elaine King, planificatrice financière agréée et fondatrice de Family and Money Matters, encourage ses clients à diversifier leurs investissements en ouvrant un compte spécifique pour des objectifs à moyen terme, en plus de leur compte principal d’investissement à long terme.
Les objectifs à moyen terme peuvent englober divers projets tels que l’achat d’une maison, le financement des études, l’acquisition d’un bien immobilier locatif ou le lancement d’une entreprise.
En séparant les comptes d’investissement, l’objectif est d’aligner la répartition du portefeuille sur des objectifs et des horizons temporels spécifiques, ce qui permet de gagner du temps et de l’argent. Par exemple, les fonds destinés à l’achat d’un logement à court terme devraient être investis dans des actifs à court terme pour garantir une adéquation avec le calendrier de l’objectif.
